De-risking door financiële instellingen

Banken en payment service providers (PSP’s) moeten zich houden aan strenge wet- en regelgeving zoals de Wet financieel toezicht (Wft) en de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit gaat gepaard met veel negatieve effecten voor goede doelen. Zo is het lastiger een nieuwe rekening te openen, worden bestaande rekeningen opgezegd en het overmaken van geld, naar zowel hoog als laag risico gebieden, duurt lang. Hierdoor komt het maatschappelijk werk van goede doelen onevenredig onder druk te staan. Goede Doelen Nederland zet zich, samen met andere partijen zoals CBF, NOV, HSC en Partin, in om te komen tot een betere toegang tot het maatschappelijk betalingsverkeer. 

Rondetafelbijeenkomsten Financial Access for NPOs
Het Human Security Collective (HSC), het Ministerie van Financiën en de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) organiseren een aantal keer per jaar ronde tafel bijeenkomsten over toegang tot het betalingsverkeer voor non-profitorganisaties. Deze rondetafels zijn in 2017 opgericht en richt zich op de problemen die samenhangen met de-risking door banken en betaalinstellingen, waardoor het voor non-profitorganisaties moeilijk is om toegang te krijgen tot financiële diensten. Goede Doelen Nederland en andere koepelorganisaties nemen deel en er wordt gesproken over de noodzaak van oplossingen op korte termijn en op de langere termijn.

NVB-standaard voor non-profit sector
Samen met de banken, NVB, DNB en ministerie is gekeken naar risico mitigerende criteria voor maatschappelijke organisaties zoals de ANBI-status het hebben van een keurmerk (bijvoorbeeld het CBF-keurmerk) of een beperkte jaarlijkse omzet. Dit heeft geresulteerd in de op 7 september 2023 gepresenteerde NVB-standaard voor de non-profit sector. Deze good practice moeten wij veiligstellen (EU-AMLR pakket) en moet als voorbeeld dienen voor de aanpak binnen Europa.

Onderscheid in risiconiveau stichtingen in derde National Risk Assessment
De NRA’s zijn bedoeld als basis voor het risico-gebaseerde beleid ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. De ministers van Justitie en Veiligheid en Financiën hebben op 3 april jl. de National Risk Assessment (NRA) Witwassen 2023 en National Risk Assessment Terrorismefinanciering 2023 aangeboden aan de Tweede Kamer. Goede Doelen Nederland is, net als een aantal leden, in het kader van dit onderzoek geïnterviewd. Een verbetering ten opzichte van de vorige NRA’s is dat de kwalificatie hoog risico bij de rechtsvorm stichting in deze derde NRA’s wordt beperkt tot stichtingen met weinig transparantie over financiën en die niet meedoen aan zelfregulering.

Recente ontwikkelingen
Bezoek EU Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism (AMLA)
Datum: 21 januari 2026
Goede Doelen Nederland is positief gestemd dat de Europese Autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (AMLA) zeer geïnteresseerd is in de NPO standaard van de NVB die hoog en laag risicofactoren voor onze sector uitwerkt. In samenwerking met de NVB/banken wordt dit breder onder de aandacht gebracht bij Europese beleidsmakers en Europarlementariërs.

Consultatie Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering
Ingestuurd: 28 augustus 2025
Goede Doelen Nederland blijft aandringen op een passende risico-gebaseerde controle van CBF-erkende maatschappelijke organisaties. Gelet op de impact van de AMvB (artikel 2.5) voor de samenleving in het algemeen en maatschappelijke organisaties in het bijzonder, zijn wij van mening dat het ontwerp van de betreffende AMvB via een voorhangprocedure eerst moet worden voorgelegd aan het parlement (zowel de Tweede als de Eerste Kamer) voordat deze definitief wordt vastgesteld. Tevens dringen wij erop aan een mogelijkheid te creëren voor maatschappelijke organisaties om het ontwerpbesluit te beoordelen en feedback te geven. Voor verenigingen en stichtingen die handelen in het algemeen belang en voldoen aan transparantie vereisten (ANBI/CBF) moeten geen UBO-verplichtingen gelden.

NVB Sector Standaard Not for Profit Organisaties
Gepubliceerd: 18 april 2025
In de vernieuwde NPO Sector Standaard wordt verduidelijkt dat als een vereniging jaarlijks niet meer dan €100.000 aan omzet heeft en de activiteiten vrijwel uitsluitend plaatsvinden in Nederland met sporadische transacties met EU-landen, dit gezien moet worden als een risicoverlagende factor in het klantonderzoek.

Goed Doelen Nederland is blij met deze wijzigingen. Ook zien wij ruimte voor verdere verbetering. Lees hierover meer in dit nieuwsbericht.

Downloads